Ecco dove investire i tuoi soldi per risparmiare sulle tasse nel 2024

Se si immettesse liquidità nei fondi comuni di investimento del mercato monetario, si potrebbe vedere un aumento delle tasse per il 2023 ad aprile. Ma gli esperti sostengono che altri investimenti potrebbero ridurre le tasse per il 2024.

Gli investitori e le istituzioni hanno spostato liquidità nei fondi del mercato monetario in un contesto di tassi di interesse in aumento e di saldi accessibili $ 5,84 trilioni Al 29 novembre, ha riferito l’Investment Company Institute. Nel frattempo, alcuni dei più grandi fondi del mercato monetario stanno ora dando i loro frutti Vicino al 5,5%Al 4 dicembre, secondo Crane Data.

I rendimenti dei fondi del mercato monetario sono più alti che in qualsiasi anno successivo alla Grande Recessione, ha affermato il pianificatore finanziario certificato Seth Mulliken, fondatore di Lattice Financial a Charlotte, nella Carolina del Nord. “Per la maggior parte degli investitori, questo sarebbe un reddito imponibile”, ha affermato.

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Gli investitori in genere devono pagare regolarmente imposte sul reddito sui guadagni dei fondi comuni di investimento del mercato monetario o dei conti di risparmio ad alto rendimento, con aliquote marginali massime del 37% per le attività detenute in un conto di intermediazione. In confronto, il tasso più alto di plusvalenza a lungo termine è del 20%.

Inoltre, aumentare il proprio reddito può avere altre conseguenze finanziarie, come premi più elevati per Medicare Parte B e D, noto come importo di aggiustamento mensile correlato al reddito, o IRMAA, ha affermato Mulliken.

“Mentre qualsiasi reddito aggiuntivo ottenuto da rendimenti più elevati è tassato a un’aliquota progressivamente più elevata, l’IRMAA si applica come commissione aggiuntiva”, ha affermato. “Ciò significa che anche un dollaro di reddito aggiuntivo può comportare premi più alti”.

Tuttavia, secondo gli esperti finanziari, altre opzioni di investimento possono contribuire a ridurre il carico fiscale.

Se hai una grande quantità di contanti, potresti prendere in considerazione questo Tesori, secondo Kathryn Valega, una CFP di Green Bee, una società di consulenza nell’area di Boston.

Le obbligazioni municipali investono tipicamente in asset emessi dai comuni, come i governi statali e locali, e gli investitori generalmente evitano le imposte federali sul reddito sui dividendi. Secondo i dati del 4 dicembre, alcuni dei più grandi fondi del mercato monetario esentasse pagano circa il 3,5%. Dati della gru.

“Gli investitori nella fascia di imposta sul reddito marginale più elevata dovrebbero prendere in considerazione i fondi comuni di investimento del mercato monetario municipale”, ha affermato Hackbarth. “Il rendimento al netto delle imposte potrebbe essere più elevato.”

Tuttavia, gli esperti affermano che la migliore opzione in contanti dipende in ultima analisi dalla tua propensione al rischio e dai tuoi obiettivi.

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