La Banca d’Inghilterra mette in guardia da ulteriori problemi ipotecari per i proprietari di case

I proprietari di case già in difficoltà potrebbero vedere i pagamenti mensili del mutuo aumentare bruscamente nei prossimi mesi, ha avvertito la Banca d’Inghilterra, ma le famiglie stressate di oggi non sono così pesantemente indebitate come lo erano nel periodo precedente alla crisi finanziaria globale.

Le famiglie nel Regno Unito sono attualmente colpite dalla crisi del costo della vita e dall’aumento dei tassi di interesse con la scadenza dei mutui a tasso fisso.

Nel rapporto sulla stabilità finanziaria della Banca d’Inghilterra, Pubblicato merLa banca centrale ha affermato che il suo modello ha mostrato che più di 2 milioni di titolari di mutui vedranno aumentare i pagamenti mensili tra £ 200 e £ 499 (da $ 259 a $ 645) entro la fine del 2026.

Nel frattempo, si prevedeva che quasi un milione di persone vedesse aumentare i costi mensili del mutuo di oltre £ 500 nello stesso lasso di tempo.

La Banca d’Inghilterra ha affermato che l’ammontare del debito delle famiglie rimane “ben al di sotto” del picco storico raggiunto nel 2007.

Il rapporto della banca centrale arriva poco dopo che il tasso medio dei mutui fissi a due anni nel Regno Unito è salito al livello più alto dal 2008, aggravando i timori di un imminente “disastro dei mutui”.

Il tasso fisso medio a due anni è salito al 6,70% mercoledì, secondo i dati del fornitore di dati Moneyfacts. Martedì il tasso ipotecario principale è arrivato al 6,66%, raggiungendo il massimo di 15 anni.

Il tasso ipotecario medio quinquennale è salito al 6,20% mercoledì, ha affermato Moneyfacts, un modesto aumento rispetto a martedì ma ancora lontano dal livello del 6,51% raggiunto il 20 ottobre.

Negli ultimi anni, la maggior parte degli acquirenti di case in Gran Bretagna ha sottoscritto mutui a tasso fisso per un determinato periodo, in genere due o cinque anni. Quando l’affare scade, passano a un nuovo tasso fisso o accettano un tasso variabile.

I costi dei mutui nel Regno Unito sono aumentati negli ultimi mesi dopo 13 aumenti consecutivi dei tassi.

Più di recente, la Banca d’Inghilterra ha alzato i tassi di interesse di 50 punti base al 5% il mese scorso, un aumento maggiore di quanto molti si aspettassero. La mossa improvvisa interesserà milioni di proprietari di case poiché i tassi di interesse su molti mutui nel Regno Unito sono direttamente collegati al tasso base della banca centrale.

Anche gli affittuari hanno maggiori probabilità di vedere aumentare i loro pagamenti perché i proprietari che acquistano per lasciarli trasferire pagamenti ipotecari più elevati.

Arriva mentre la Banca d’Inghilterra combatte ostinatamente l’inflazione elevata, con il governatore Andrew Bailey che secondo quanto riferito lunedì ha affermato che la banca centrale dovrebbe “Segui il lavoroSull’abbassamento dei prezzi.

Molti ritengono che ulteriori aumenti dei tassi siano inevitabili nei prossimi mesi.

“Le famiglie britanniche stanno affrontando sfide dovute all’aumento del costo della vita e all’aumento dei tassi di interesse”, ha affermato la banca nel rapporto. “Man mano che scadono i mutui a tasso fisso e le famiglie rinnovano i mutui, il costo medio delle rate del mutuo continuerà ad aumentare”.

Ricerca recentemente condotta dall’Istituto Nazionale di Ricerche Economiche e Sociali, uno dei principali think tank indipendenti stimato Il recente aumento di 50 punti base della Banca d’Inghilterra vedrà 1,2 milioni di famiglie britanniche (il 4% delle famiglie a livello nazionale) esaurire i risparmi entro la fine dell’anno a causa dell’aumento delle rate del mutuo.

NIESR ha affermato che ciò porterebbe la percentuale di famiglie insolventi a quasi il 30% (circa 7,8 milioni), con l’impatto maggiore che si verificherà in Galles e nel nord-est dell’Inghilterra.