Gli inglesi stanno affrontando una grave crisi dei mutui poiché i tassi sui prestiti stanno aumentando vertiginosamente

Lunedì gli esperti hanno avvertito che i mutuatari del Regno Unito si trovavano di fronte a un precipizio potenzialmente dannoso per l’economia poiché l’aumento dei costi dei mutui ha influito sugli accordi di rinnovo e la disponibilità di un minor numero di prodotti.

I nuovi dati pubblicati dalla società di informazioni finanziarie Moneyfacts hanno mostrato che il tasso medio dei mutui a due anni sugli immobili residenziali in Gran Bretagna è passato dal 5,98% di venerdì al 6,01%, il livello più alto dal 1° dicembre.

Il picco alla fine del 2022 è arrivato sulla scia del mini-budget del governo che ha scosso il mercato. In precedenza, Moneyfacts ha affermato che i tassi forfettari a due anni erano superiori al 6% nel novembre 2008.

Anche il numero di prodotti mutui disponibili è diminuito da 5.264 del 1° maggio a 4.683.

Martin Stewart, direttore della consulenza sui mutui di London Money, ha affermato che gli ultimi nove mesi sono stati “sismici” per il settore dei mutui e dell’edilizia abitativa, “alla pari con la crisi finanziaria”, anche se per ragioni diverse.

“Il mercato è disfunzionale e probabilmente rotto. Abbiamo visto prove di consulenti in coda insieme ad altri 2.000 che cercano di assicurarsi qualcosa che potrebbe non esserci davvero quando arrivano in prima fila”, ha detto Stewart alla CNBC.

“Quasi tutto inizia con il numero 5 ora… Per il contesto, due anni fa tutto è iniziato con il numero 1 o meno.”

Il tasso medio per un mutuo quinquennale è attualmente del 5,67%, secondo Moneyfacts.

Lunedì, alla domanda sul sostegno alle famiglie in difficoltà, il primo ministro Rishi Sunak ha dichiarato a Good Morning Britain di ITV La priorità del governo era dimezzare l’inflazione e doveva “attenersi al piano”.

Banche tra cui HSBC e Santander hanno temporaneamente ritirato i prodotti ipotecari nelle ultime settimane a causa dell’incertezza del mercato.

Arriva mentre i rendimenti dei titoli di stato del Regno Unito a breve termine salgono, con il rendimento dei titoli a due anni che ha toccato il massimo degli ultimi 15 anni lunedì.

I mercati stanno scontando tassi di interesse massimi intorno al 6%, in aumento rispetto all’attuale 4,5%. Un forte rapporto sul mercato del lavoro pubblicato il 13 giugno ha aumentato le aspettative sui tassi di interesse, mentre la Banca d’Inghilterra si prepara ad annunciare la sua ultima decisione sui tassi di interesse giovedì dopo aver attuato il suo 12° rialzo consecutivo a maggio.

Nel frattempo, l’inflazione del Regno Unito rimane tra le più alte di tutte le economie sviluppate all’8,7%, con i funzionari della banca centrale che avvertono che gli effetti di secondo impatto, tra cui la fissazione dei prezzi e l’aumento dei salari, potrebbero mantenerli più alti più a lungo.

“Penso che ci aspetta il peggio della crisi dei mutui”, ha affermato Viraj Patil, chief strategist di Vanda Research. Ha osservato che oltre il 50% delle famiglie sta ancora ipotecando a tassi più elevati, e questo aumenterà la pressione sul mercato immobiliare e sull’economia in generale.

Patel ha affermato di aspettarsi che “la maggior parte del rallentamento dei consumatori causato dall’aumento dei costi dei mutui” torni a casa nella seconda metà del 2023.

“La BoE ei mercati devono essere consapevoli dei lunghi e volatili ritardi nella politica monetaria, poiché gli effetti dei passati aumenti dei tassi di interesse si stanno ancora facendo strada”, ha detto alla CNBC.

La Financial Conduct Authority del Regno Unito ha avvertito a gennaio che più di 750.000 famiglie erano a rischio di default a causa dell’aumento dei tassi di interesse.

Patel ha affermato di ritenere che ci sia un “rischio reale di default”. “Ma ricorda, la Banca d’Inghilterra ha una supervisione molto migliore. Sono più preoccupato per gli effetti di secondo turno, i consumatori stanno spendendo meno e potrebbero espandere eccessivamente il credito non residenziale”, ha aggiunto.

Martin Stewart di London Money ha affermato che i mutuatari si rivolgono ai consulenti un anno prima del solito e gli atteggiamenti vanno dalla “disperazione” al pragmatismo.

“Ora siamo nella non invidiabile posizione di fissare l’abisso mentre i corpi di proprietari terrieri, proprietari terrieri, inquilini e attività di spesa discrezionale che soffrono di una carenza di leva finanziaria e risparmi stanno iniziando ad accumularsi”, ha affermato.

Mentre le prospettive per l’economia del Regno Unito sono diventate più positive negli ultimi mesi, Stewart ha affermato di aspettarsi che le decisioni di finanza personale prese da molti mutuatari avranno un impatto significativo.

“Molti mutuatari ci dicono che dovranno rinunciare a qualcosa per accogliere i loro nuovi pagamenti più elevati”, ha affermato. “Sfortunatamente, è così che iniziano le recessioni”.

— Ganesh Rao della CNBC ha contribuito a questo rapporto