Tassi di interesse dei mutui oggi, 9 dicembre 2023

I nostri esperti rispondono alle domande dei lettori sull’acquisto della casa e scrivono recensioni imparziali sui prodotti (ecco come vengono valutati i mutui). In alcuni casi, riceviamo una commissione dai nostri partner; Tuttavia, le nostre opinioni sono nostre.

I tassi ipotecari sono diminuiti costantemente e sono scesi ulteriormente questa settimana. Finora, a dicembre, i tassi ipotecari a 30 anni sono rimasti stabili a meno del 7%.

Il Bureau of Labor Statistics ha pubblicato venerdì il suo rapporto sull’occupazione di novembre, che mostra che il mercato del lavoro è forte ma continua a tornare alla normalità.

Questa è una buona notizia per i tassi ipotecari, perché significa che è probabile che la Fed manterrà stabile il tasso dei fondi federali nella riunione della prossima settimana. I mercati pensano addirittura che potremmo vedere alcuni tagli dei tassi da parte della Fed il prossimo anno, che probabilmente porterebbero a una riduzione dei tassi di interesse ipotecari nel 2024.

Tuttavia, gli effetti degli aumenti dei tassi di interesse della Fed negli ultimi due anni sono ancora presenti e l’inflazione rimane piuttosto elevata. Finché l’inflazione e il mercato del lavoro continueranno a rallentare, anche i tassi ipotecari dovrebbero rallentare. Ma i funzionari della Fed hanno affermato di essere disposti ad aumentare ulteriormente i tassi di interesse se necessario, il che potrebbe spingere i tassi di interesse ipotecari nuovamente più in alto.

“Il recente rapido calo dei tassi di interesse – in particolare, il tasso ipotecario è sceso di quasi 80 punti base dalla fine di ottobre – insieme alla continua crescita dell’occupazione è vantaggioso per gli acquirenti di case; tuttavia, se i mercati del lavoro rimangono così forti, crediamo” È improbabile che il calo dei tassi di interesse ipotecari persista nel breve termine o possa parzialmente invertirsi”, ha affermato in una e-mail Mark Ballem, vice capo economista di Fannie Mae.

Tassi ipotecari oggi

Tassi di rifinanziamento ipotecari odierni

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Previsioni sui tassi ipotecari per il 2023

I tassi ipotecari hanno iniziato a salire dai minimi storici nella seconda metà del 2021 e sono aumentati di oltre tre punti percentuali nel 2022.

I tassi di interesse sono aumentati ulteriormente quest’anno, anche se potrebbero presto scendere poiché l’inflazione continua a rallentare. Negli ultimi 12 mesi, l’indice dei prezzi al consumo è aumentato del 3,2%, in netto rallentamento rispetto al picco dello scorso anno pari al 9,1% a giugno.

Per i proprietari di case che desiderano sfruttare il valore della propria casa per coprire un acquisto di grandi dimensioni, come una ristrutturazione domestica, una linea di credito azionaria domestica (HELOC) può essere una buona opzione mentre aspettiamo che i tassi ipotecari scendano. Scopri alcuni dei migliori istituti di credito HELOC per iniziare la ricerca del prestito giusto per te.

Un HELOC è una linea di credito che ti consente di prendere in prestito contro il capitale della tua casa. Funziona in modo simile a una carta di credito in quanto puoi prendere in prestito ciò di cui hai bisogno invece di ottenere l’intero importo preso in prestito in un’unica soluzione. Ti consente inoltre di attingere al denaro che hai in casa senza sostituire l’intero mutuo, come faresti con un rifinanziamento in contanti.

Gli attuali tassi HELOC sono relativamente bassi rispetto ad altre opzioni di prestito, comprese carte di credito e prestiti personali.

Ricercatori di Fannie Mae Si prevede che i prezzi aumenteranno del 6,7% nel 2023 e del 2,8% nel 2024, mentre Associazione dei banchieri ipotecari Si prevede un aumento del 5,7% nel 2023 e un aumento del 4,1% nel 2024.

Gli alti tassi ipotecari hanno spinto molti acquirenti speranzosi fuori dal mercato, rallentando la domanda di acquisto di case ed esercitando una pressione al ribasso sui prezzi delle case. Ma i tassi di interesse potrebbero iniziare a scendere il prossimo anno, il che eliminerebbe alcune di queste pressioni. Anche l’attuale offerta di case lo è Storicamente bassoCiò eviterebbe la caduta dei prezzi.

Tasso di interesse fisso vs mutuo a tasso di interesse variabile: pro e contro

I mutui a tasso fisso bloccano il tasso di interesse per tutta la durata del prestito. Un mutuo a tasso variabile blocca il tuo tasso per i primi anni, poi il tuo tasso di interesse aumenta o diminuisce periodicamente.

Allora come scegliere tra un mutuo a tasso fisso e un mutuo a tasso variabile?

Gli ARM in genere iniziano con tassi più bassi rispetto ai mutui a tasso fisso, ma i tassi ARM possono aumentare una volta terminato il periodo introduttivo iniziale. Se prevedi di trasferirti o rifinanziarti prima che il tasso si adegui, un ARM potrebbe essere un buon affare. Ma tieni presente che qualsiasi cambiamento nelle circostanze potrebbe impedirti di fare queste cose, quindi è una buona idea considerare se il tuo budget può gestire un pagamento mensile più elevato.

Un mutuo a tasso fisso è una buona opzione per i mutuatari che desiderano stabilità, poiché i pagamenti mensili del capitale e degli interessi non cambieranno per tutta la durata del prestito (anche se il pagamento del mutuo potrebbe aumentare se le tasse o l’assicurazione aumentano).

Ma in cambio di questa stabilità otterrai un prezzo più alto. Questo può sembrare un cattivo affare in questo momento, ma se i tassi di interesse aumenteranno ulteriormente tra qualche anno, potresti essere felice di bloccare il tuo tasso di interesse. Se i tassi di interesse tendono a scendere, potresti essere in grado di rifinanziare per ottenere un tasso di interesse più basso.

Come funziona il mutuo a tasso variabile?

I mutui a tasso variabile iniziano con un periodo introduttivo in cui il tasso di interesse rimane fisso per un certo periodo di tempo. Una volta scaduto questo periodo, inizierà a essere modificato periodicamente, di solito una volta all’anno o una volta ogni sei mesi.

Quanto cambierà il tuo tasso dipende dall’indice utilizzato dall’ARM e dal margine fissato dal tuo prestatore. Gli istituti di credito scelgono quale indice utilizzare nei loro strumenti di gestione patrimoniale e questo tasso può aumentare o diminuire a seconda delle attuali condizioni di mercato.

Il margine è l’importo degli interessi addebitati dal creditore sull’indice. Dovresti guardarti intorno con diversi istituti di credito per vedere quale offre il margine più basso.

Gli ARM hanno anche limiti su quanto puoi cambiare e quanto in alto puoi andare. Ad esempio, un ARM può essere limitato ad un aumento o diminuzione del 2% ogni volta che viene modificato, fino a un massimo dell’8%.