Ho 60 anni e ho quasi un milione di dollari. La mia casa è stata pagata. Voglio trasferirmi ma ho paura che i prezzi aumentino altrove: “Starò bene?”

Posso ottenere un’assicurazione sanitaria con uno sconto attraverso il mercato governativo. Non ho un figlio. Mi preoccupo per le mie finanze, soprattutto quando vedo i prezzi degli immobili in aree desiderabili dove ho parenti vicini. Ho lavorato per molti anni in una professione altamente istruita e poco retribuita (lo so, lo so… all’epoca aveva senso). Riceverò solo circa $ 20.000 all’anno dalla previdenza sociale. Mantengo bassi i costi – nessun cavo è un problema – ma mi piacerebbe viaggiare prima o poi. Qualche consiglio per me?

Grazie,

Starò bene?

essere visto: Abbiamo 60 anni, abbiamo quasi 3 milioni di dollari e vogliamo comprare una nuova casa. Attingiamo ai nostri risparmi o accendiamo un mutuo?

Caro lettore,

Sembra che tu abbia la mente sulla strada giusta, quindi si tratterà solo di calcolare i numeri e trovare qualcosa che si adatti al tuo budget.

Cercare di fare affidamento solo sulle tue spese finché il resto del tuo denaro non cresce è un’ottima strategia. Ciò che ti aiuterebbe di più, ovviamente, è se continuassi a contribuire a questo account o a un altro tipo di account. Non hai detto se sei già in pensione, ma se lo sei, c’è qualche lavoro che puoi fare, anche part-time, per aumentare i tuoi risparmi? Questo può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finali.

Per quanto riguarda il trasloco, è del tutto normale sentirsi nervosi, ma il trasloco in sé dovrebbe essere possibile, purché tu sia flessibile. Se il tuo obiettivo è vivere vicino ai tuoi familiari, pensa prima a quanto vicino vuoi essere. Ad esempio, vuoi essere entro un raggio di cinque isolati? O 30 minuti di macchina? Più ampia è la tua rete, più opzioni hai e quindi maggiori sono le tue probabilità di trovare una casa a prezzi accessibili.

Non si tratta solo del prezzo della casa, anche se può variare da edificio a edificio. Ogni città o quartiere può sostenere spese diverse, come tasse, quote associative dei proprietari di case, costo della vita, ecc.

So che sei preoccupato per le finanze – e questo è del tutto giustificato – ma ciò di cui hai veramente bisogno è un piano finanziario. Sei in un’ottima posizione con la casa pagata, abitudini di spesa gestibili e un sacco di soldi nascosti. Se crei un solido piano finanziario, soprattutto con l’aiuto di un pianificatore finanziario qualificato, puoi sicuramente rendere questa mossa un successo.

Quando prepari questo piano, dovresti assicurarti di darti un cuscino extra, come un conto di risparmio di emergenza molto grande, in modo da non dover immergerti troppo nei tuoi investimenti se si verificano spese impreviste. Mentre cerchi un posto dove vivere, dovresti anche fare un elenco di tutte le potenziali spese a cui puoi pensare. Chiedi ai tuoi cari che vivono in quelle comunità di aiutarti a stilare quell’elenco.

Guarda anche: “Lavorerò fino alla morte”: ho 74 anni, ho pochi soldi e ho problemi di salute. “Voglio andare in pensione così posso godermi la vita per qualche anno.”

Fai molta attenzione anche quando pensi alla casa in cui vivrai. Se è una casa, quanti anni hanno il tetto e la caldaia? Quanto pagherai per la rimozione della neve o la cura del prato? E se si tratta di una cooperativa o di un condominio, quanto spesso e in che misura possono aumentare le spese di manutenzione? Il tuo consiglio di amministrazione gestisce spesso le commissioni di valutazione per i progetti di costruzione e come vengono gestite di mese in mese?

Considera anche se ci sono vicino a te i tipi di medici e strutture mediche di cui hai bisogno attualmente o di cui potresti aver bisogno in futuro, e se sono in rete. Quali sono le opzioni per divertirsi e mantenersi attivi e quanto costano queste cose, come un centro comunitario, un fitness club, una piscina, un campo da golf, ecc.

Sembra che ciò di cui hai veramente bisogno sia un piano che includa tutti i soldi in entrata e in uscita, ovvero un budget approssimativo a cui puoi attenerti ogni mese che tenga conto del costo di tutto, insieme al costo di tutto. Enorme riserva liquida, per ogni evenienza. Detto questo, potresti non sentirti così stressato. Ti auguro il meglio!

Lettori: avete suggerimenti per questo lettore? Aggiungili nei commenti qui sotto.

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