I saldi 401 (k) stanno aumentando, nonostante le sfide economiche

New York (CNN) Nonostante i prezzi alle stelle e gli infiniti discorsi su potenziali recessioni e mercati ribassisti, 401 (k) partecipanti Sono stato in grado di mantenere i loro tassi di risparmio relativamente piatti nel quarto trimestre dello scorso anno, contribuendo a stabilizzare i loro nidi e aumentare i loro saldi totali medi.

Questo secondo i nuovi dati di Fidelity Investments, uno dei maggiori fornitori di piani pensionistici sul posto di lavoro, che complessivamente rappresentano $ 2,8 trilioni di asset sulla sua piattaforma.

“Fortunatamente, i dati mostrano che i risparmiatori in pensione comprendono l’importanza del risparmio a lungo termine, nonostante il cambiamento del mercato. Siamo incoraggiati a vedere le persone navigare nell’attuale volatilità e continuare a fare scelte intelligenti per il loro futuro”, ha affermato Kevin Barry, capo dell’investimento sul posto di lavoro in Fidelity.

Barry significa che il tasso medio di risparmio 401 (k) (compresi i contributi dei dipendenti e le corrispondenze del datore di lavoro) è rimasto pressoché invariato al 13,7%, in calo dal 13,8% nel terzo trimestre e dal 13,9% nel secondo trimestre.

Tra le generazioni nella forza lavoro, i baby boomer hanno avuto il più alto tasso di risparmio in percentuale del loro reddito (16,5%). Il gruppo più piccolo, i lavoratori della generazione Z, ha risparmiato il 10,2%.

Un terzo degli intervistati ha effettivamente aumentato la propria aliquota contributiva nell’ultimo anno, secondo Fidelity. Ma il tasso mediano in questo gruppo è ancora molto basso, appena il 2,6%.

Nel frattempo, il saldo medio 401 (k) nei piani gestiti da Fidelity è aumentato del 7% rispetto al terzo trimestre, a $ 103.900. Tuttavia, grazie alla scarsa performance sia delle azioni che delle obbligazioni dello scorso anno, la media è ancora del 23% inferiore ai 135.600 dollari registrati alla fine del 2021.

Da un lato Prestiti 401 (k).La percentuale di partecipanti attivi al piano con i privilegiati è rimasta al 16,7%. Questo è in calo rispetto al 17% di un anno fa e al 21% rispetto a cinque anni fa, ha affermato Fidelity.

L’importo medio del prestito in essere era di $ 10.200. Tra le diverse fasce d’età, la Gen X ha avuto la media più alta, seguita dai Baby Boomer. E anche se erano appena agli inizi della loro carriera e non avevano molto tempo per accumulare risparmi, anche il 3,2% dei lavoratori della Gen Z aveva un prestito 401(k), ma il loro importo medio ($ 3.000) era il più basso tra tutte le età gruppi.

Ritiri per disagio Da 401 (k) s – denaro prelevato quando un partecipante è sotto stress finanziario di qualche tipo (ad esempio, per prevenire lo sfratto, pagare le spese funebri o per coprire una bolletta dell’istruzione a breve termine) – è stato del 2,4% per l’anno , in aumento rispetto all’1,9% dell’anno 2021. L’importo medio trattenuto è stato di $ 2.200. A differenza di un prestito 401 (k), il prelievo per disagio non deve essere rimborsato e sarà tassato. Inoltre, in alcuni casi potresti essere soggetto a una multa del 10% se hai meno di 59-1/2.

IL La nuova legge sulla pensione, Secure 2.0include una disposizione che rende più facile e meno costoso per i partecipanti 401(k) prelevare denaro dal proprio conto per esigenze di emergenza fino a $ 1.000 all’anno.

A parte i piani pensionistici sul posto di lavoro, Fidelity segnala un aumento del 10,2% su base annua del numero di IRA sulla sua piattaforma, rilevando che il 61% dei contributi IRA versati nel quarto trimestre dello scorso anno è entrato in vigore. letame IRA.