I tassi ipotecari si avvicinano all’8% senza alcun sollievo in vista

I tassi ipotecari sono aumentati nuovamente la scorsa settimana, avvicinandosi all’8%, convincendo molti acquirenti di case ad abbandonare per ora il mercato.

Secondo un nuovo rapporto, il tasso di interesse medio su un mutuo trentennale è balzato al 7,79% dal 7,63% della settimana precedente. Freddie Mac Giovedì. Il tasso debitore medio è rimasto al di sopra del 7% per 11 settimane consecutive ed è aumentato per otto settimane consecutive.

Per mitigare gli effetti dell’aumento dei tassi di interesse, gli acquirenti di case ancora sul mercato gravitano verso gli incentivi dei costruttori di case o sottoscrivono mutui a tasso variabile, o ARM. Ma queste alternative potrebbero essere messe alla prova poiché si prevede un aumento dei tassi di interesse.

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“Sebbene tassi ipotecari più alti e prezzi ancora elevati stiano pesando sugli acquirenti di case, i recenti dati sulle vendite di nuove case mostrano che gli acquirenti stanno trovando un modo per navigare nel difficile contesto”, ha affermato Hannah Jones, analista senior di ricerca economica presso Realtor.com. Ma “l’obiettivo di un aumento dei tassi di interesse ipotecari dell’8%, così come i rendimenti dei titoli del Tesoro del 5%, sottolinea le difficoltà finanziarie che i mutuatari devono affrontare nel mercato odierno”.

Ad esempio, la scorsa settimana il volume delle richieste di mutuo per la casa è diminuito del 2% settimanalmente su base destagionalizzata. Associazione dei banchieri ipotecari (MBA) menzionato. Il livello è inferiore del 22% rispetto allo scorso anno.

“L’attività dei mutui ha continuato a rallentare, con le richieste che sono scese al ritmo settimanale più lento dal 1995”, ha affermato Joel Kahn, vicepresidente dell’MBA e vice capo economista.

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Sempre più acquirenti si sono rivolti agli ARM, che hanno un prezzo iniziale inferiore. La quota di domande ARM ha raggiunto il 9,5% del totale delle domande, il livello più alto da novembre 2022.

Lo dimostrano i dati dell’MBA Il tasso medio per un ARM 5/1 era del 6,99%. Questo mutuo offre un tasso di interesse fisso per i primi cinque anni del prestito, quindi viene adeguato al rialzo o al ribasso ogni anno successivo, sulla base di un indice di tasso di interesse predeterminato.

Altri acquirenti stanno invece prendendo in considerazione il nuovo mercato interno, poiché i costruttori offrono uno sconto sui tassi di interesse sui mutui erogati attraverso società di prestito sorelle. Ciò ha contribuito a incrementare le vendite di nuove case.

La storia continua

PulteGroup (PHM) offre ad esempio una riduzione permanente del tasso ipotecario dell’acquirente fino al 5,75%, che è ben al di sotto del tasso di mercato prevalente. Tra l’80% e l’85% degli acquirenti nel terzo trimestre ha scelto gli incentivi, ha dichiarato questa settimana il CEO di PulteGroup Ryan Marshall in occasione dell’ultima conferenza sugli utili della società.

Il costruttore di case Taylor Morrison ha avuto un successo simile con questi franchise, riportando risultati che superano le aspettative.

“Negli ultimi trimestri, abbiamo ampliato i nostri programmi di incentivi acquistando un impegno a termine a tassi di interesse inferiori a quelli di mercato”, ha affermato Cheryl Palmer, presidente di Taylor Morrison, durante l’ultima conferenza sugli utili della società questa settimana. “Questi tassi possono essere utilizzati su case selezionate con date di trasloco rapide, nonché su case da costruire se combinati con un blocco del tasso esteso fino a un anno, fornendo una sicurezza permanente del tasso di interesse.”

I costruttori beneficiano anche di una scarsa offerta di case esistenti, un altro risultato degli alti tassi ipotecari. I proprietari di case non sono interessati a vendere la loro casa perché scambieranno un tasso basso sul loro mutuo esistente con un tasso molto più alto per finanziare un acquisto più alto.

Alla fine di settembre, il numero di proprietà in vendita era al livello più basso del mese dal 1999, ha riferito NAR la scorsa settimana. L’inventario delle case unifamiliari si trova al livello più basso dal 1982.

La prossima direzione dell’attività immobiliare dipende da ciò che accadrà con i tassi ipotecari.

Il rendimento dei titoli del Tesoro a 10 anni – che sono seguiti dai tassi di interesse ipotecari fissi – ha superato il 5% questa settimana per la prima volta in 16 anni. Le preoccupazioni sull’economia, le preoccupazioni geopolitiche e l’insistenza della Federal Reserve sul fatto che il suo tasso di interesse di riferimento rimarrà più alto per un periodo più lungo hanno sostenuto il rendimento dei titoli del Tesoro a 10 anni.

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“Ci sono molti elementi in movimento in questo momento a causa dell’instabilità dei mercati, e non si sa dove [rates] “Andiamo”, ha detto a Yahoo Finance Nathaniel Pittman, professionista dei mutui e presidente della Florida Association of Mortgage Professionals, prima che i tassi ipotecari venissero pubblicati giovedì.

“Penso che ci troveremo in un contesto di tassi più elevati per un po’”, ha detto.

Rebecca Chen è una reporter di Yahoo Finance e in precedenza ha lavorato come contabile pubblica certificata sulle tasse sugli investimenti (CPA).

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